Aposentadoria Imobiliária como diversificação de Previdência
Laura Döring
Durante a pandemia está surgindo uma maior procura de planejamento futuro e, principalmente, uma conscientização de que adversidades acontecem. Com isso, uma diversificação de aposentadoria vem ganhando força, por seu caráter conservador e sólido. A aposentadoria imobiliária nada mais é do que a formação de uma carteira de imóveis para o desenvolvimento de renda passiva futura.
Mas como isso torna-se viável se, muitas vezes, adquirir apenas um imóvel já é complicado? O fato é que muitas instituições financeiras complicam a aquisição de imóveis, com burocracia, taxas abusivas que fazem com que o comprador pague, ao final de um período extenso e exaustivo, o valor de quase 3 imóveis, devido aos juros compostos ao longo dos seus 30 ou 33 anos.
Consórcio Imobiliário
Uma alternativa eficaz e barata é o consórcio imobiliário, principalmente aquele que não tenha outras taxas além da Administrativa. Pois quanto menos taxas, menor a parcela e também o prazo para o pagamento.
Funciona da seguinte maneira:
Você escolhe o valor da parcela viável para orçamento, participa de um grupo de consórcio e quando contemplado compra um imóvel (comercial ou residencial) para alugar – uma dica é que seja um imóvel pequeno, de fácil locação, em ponto adequado. Esse imóvel alugado começa a pagar a parcela do seu consórcio e então você livra a parcela e compra outra carta de crédito para fazer a mesma operação todas as vezes em que houver contemplação.
Digamos que o valor escolhido seja R$ 500. Então esses R$ 500 mensais (quando contemplado o crédito), começam a ser pagos pelo seu inquilino, e não devem ser utilizados para outros fins. Então compra-se outra carta de crédito e começa de novo o mesmo processo. Quando contemplado coloca para alugar e aí você já terá 2 imóveis pagando apenas os mesmos R$500. Sabemos que o valor do aluguel será maior do que o valor da parcela, porém, não deve ser utilizado, a não ser para o mesmo fim, que é a formação da sua carteira e multiplicação de patrimônio.
Não seja imediatista
O prazo para pagamento de todos esses imóveis vai acabando e todas as parcelas tornam-se renda passiva. Calma! Esse prazo varia, uma média de 5 a 15 anos para começar a virar renda. Mas como a ideia é a formação de uma carteira de imóveis para a renda passiva futura, não deve existir imediatismo. Sempre digo que o Brasileiro, em termos gerais. é imediatista e isso atrapalha investimentos a longo prazo, pois ao adquirir um imóvel com imediatismo, ele custará muito mais caro do que quando bem planejado.
Quanto mais organizado e melhor você trabalhar esse valor para a sua diversificação de aposentadoria, maior o valor da sua carteira de imóveis, ou seja, sua formação de patrimônio. E com isso, maior ficará sua diversificação de aposentadoria, pagando os mesmos R$ 500 mensais que você se propôs a pagar desde o início.
Fique atento
Alguns outros pontos devem ser avaliados para esse tipo de diversificação como, por exemplo, a valorização do imóvel. Que tipo de imóvel você está disposto a comprar? Comercial? Residencial? O Ponto do imóvel é o principal fator de valorização do perfil de imóvel que você irá escolher, portanto, caso a região que você queira esteja muito valorizada, preste atenção se (como investimento) valerá à pena a compra naquele local.
Quando se tem uma carta de crédito contemplada para a compra de um imóvel, é como se tivesse dinheiro à vista, por tanto o poder de barganha aumenta e bons descontos surgem na hora da negociação. Portanto, nunca aceite a primeira oferta caso você tenha uma carta de crédito contemplada em mãos.
Você terá muitas vantagens
Depreciação, impostos, outros custos e despesas que você terá com o imóvel serão pagos pelo seu inquilino, ou seja, com os mesmos R$ 500 você pode organizar todas as despesas, mas não esquecendo que antes disso você já teve a valorização e também o pagamento das parcelas pelo seu inquilino. Ou Seja, é como se você tivesse ganhado de presente vários imóveis durante a sua vida, os quais, no momento de se aposentar, geraram renda passiva e aumento da qualidade de vida.
Outra vantagem dessa modalidade é que, caso você acumule uma reserva extra e queira antecipar o pagamento desse imóvel com o consórcio de investimento imobiliário, você ainda consegue desconto na quitação do seu crédito. Então, além da barganha e desconto na hora da compra do imóvel, terá mais desconto. Porém, antes de comprar um consórcio, certifique-se de que a administradora de consórcios que você escolheu tem essa opção, pois não são todas que fazem essa operação, chamada Assunção de Dívida.
Lembra que eu expliquei ali em cima que o aluguel será maior do que a parcela dos R$ 500 e que você deve guardar esse dinheiro para o mesmo fim? Então, aqui está um belo exemplo que futuramente você pode utilizar para quitar com desconto sua carta de crédito.
Cuidado com pegadinhas
Algumas pessoas questionam dizendo que o financiamento também tem desconto quando quitado com antecedência. Cuidado, existe uma pegadinha nessa “conta de desconto” principalmente para quem trabalha com a tabela SAC de financiamento imobiliário. A tabela SAC é uma pirâmide invertida, onde inicialmente se carrega a maior parte dos juros e menor amortização da sua dívida.
Engana-se quem pensa que na hora de quitar “com desconto” o financiamento terá vantagem. Os juros são retirados, sim (no momento da quitação), porém, todos os juros já pagos não serão ressarcidos, e além disso o valor presente na hora da quitação será o valor do financiamento mais a taxa administrativa restante. Um falso desconto.
Já no consórcio, como não tem juros, apenas a taxa administrativa. Na hora de quitar com a assunção de dívida, acontece o desconto real e você acaba pagando muitas vezes o valor limpo no seu imóvel, sem ou com pouca taxa administrativa.
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Em momentos de crise, a multiplicação de patrimônio sempre será solida e constante, e infelizmente não existirá apenas uma crise ou duas, como falei, adversidades acontecem e precisamos estar preparados para elas. Se sobressairá à essas adversidades somente quem souber utilizar as melhores ferramentas para estar fortalecido perante elas, multiplicando patrimônio e gerando renda passiva.
Mas não esqueça de ter sua reserva de emergência com liquidez, pois ela é fundamental para que tudo isso seja viável. Ter uma diversificação sempre será a melhor saída, entre proteção, liquidez, imobilizado e aposentadoria. Parece fácil, mas exige paciência e estudo dos melhores meios de conseguir chegar ao seu objetivo final, que é a sua tranquilidade financeira e (melhor) fazer o dinheiro trabalhar por você.
Por isso, sempre conte com a ajuda de um especialista.
Um beijo e até a próxima coluna.
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