Vale a pena fazer um empréstimo pessoal para pagar dívidas?
Se você possui uma dívida que só está acumulando, certamente já pensou em fazer um empréstimo para se livrar da conta antiga. Mas, será que isso vale a pena?
É cada vez mais comum a prática de parcelar o máximo que se pode qualquer pagamento. Essa não é uma prática totalmente ruim, afinal é dessa forma que as pessoas conseguem a maioria dos seus bens.
Contudo, a crise financeira aliadas a falta de educação financeira da maioria da população tem feito os índices de endividamento alcançarem patamares cada vez maiores. Ou seja, a população nunca esteve tão endividada. E, pior, com dívidas que têm uma das maiores taxas de juros do mercado que são as de cartão de crédito.
Existe alguma saída para quem está nessa bola de neve? Confira a seguir, por que pode ser uma boa ideia fazer um empréstimo pessoal para pagar uma dívida. Boa leitura!
Empréstimo pessoal: o que é e como fazer?
O empréstimo pessoal é uma linha de crédito comum em instituições financeiras. Destinado a Pessoas Físicas, o solicitante não precisa informar como o dinheiro será usado. Também não precisa oferecer nenhuma garantia ou alienar um bem para conseguir esse crédito.
Normalmente, o solicitante não precisa ter um cadastro prévio ou conta na instituição para solicitar, mas para ter a liberação do empréstimo, ele passa por uma análise de crédito, de acordo com os critérios da financiadora.
Contudo, se o empréstimo não for aprovado em uma agência, você pode tentar em outras com regras diferentes.
Em troca desse serviço, as instituições cobram uma taxa de juros todos os meses, que pode variar de acordo com suas diretrizes (seja pela análise de crédito do cliente, a negociação ou valor que está sendo solicitado).
Como fazer?
Atualmente a maioria dos bancos e fintechs oferecem esse serviço online. Basta fazer seu cadastro com a proposta de valor. As únicas exigências de todas as instituições financeiras para conceder um empréstimo pessoal são:
- Que você tenha mais de 18 anos;
- Que possua documento de identidade e CPF válidos;
- Que comprove residência no Brasil.
Quando vale a pena fazer?
Assim como qualquer empréstimo, essa é uma forma de endividamento, contudo tem alguns casos que ele pode te ajudar. Confira algumas dessas situações:
Se livrar de dívidas caras
Para quem possui dívidas com altas taxas de juros, o empréstimo pessoal pode ser uma excelente maneira de substituir sua dívida cara por uma dívida mais barata.
Em termos de comparação, uma dívida no cartão de crédito possui juros de até 14% ao mês, enquanto é possível encontrar empréstimos pessoais com menos de 1% de juros ao mês.
Substituir várias dívidas por uma única
Não é raro as pessoas contraírem várias dívidas de uma vez, o que pode se tornar uma bola de neve rapidamente. Nesse caso, o empréstimo pessoal é uma ótima opção para unificar suas contas. Com o valor contratado, você pode quitar todas as suas dívidas de uma única vez e ficar apenas com as parcelas do empréstimo.
Mas, fique atento. Para que essa substituição seja realmente vantajosa, você precisa analisar se os juros do empréstimo pretendido são menores do que os das outras contas. Para ter essa noção, você pode fazer uma simulação de empréstimo antes da contratação.
Para resolver emergências
Quando ocorrem situações fora do controle e do orçamento, o empréstimo pessoalpode ser a solução. A contratação desse crédito costuma ser rápida e simples, o que significa que em pouco tempo, você já estará com o dinheiro na mão e pode resolver sua emergência.
O que considerar antes de acessar esse crédito
Contratar um empréstimo é uma solução rápida para emergências e suas taxas reduzidas podem ser uma vantagem na troca de uma dívida pela outra.
Contudo, assim como qualquer forma de empréstimo, é preciso avaliar todas as condições. Fique atento, especialmente às taxas de juros, valor das parcelas e prazo. Assim você poderá avaliar se o empréstimo realmente vai ser uma boa solução para seus problemas financeiros.
Para quem precisa de valores maiores, mas também com boas taxas de juros e prazo de pagamento estendido, uma opção é o crédito com garantia de imóvel. Essa modalidade é uma das mais vantajosas do mercado.
